Your parents are not your emergency fund, children not your retirement fund’

Your parents are not your emergency fund, children not your retirement fund’

हम सभी अपने वित्त के बारे में बिना किसी डर और चिंता के जीवन जीना चाहते हैं – ‘वित्तीय स्वतंत्रता से भरा जीवन’। हालाँकि, यह कई लोगों के लिए एक असंभव कार्य जैसा लगता है।
हमारी भारतीय संस्कृति ने हमें सिखाया है कि संकट की स्थिति में हमारे माता-पिता हमारे आपातकालीन निधि होंगे और बच्चे सेवानिवृत्ति निधि बनेंगे। सही?
मैंने ऐसे कई माता-पिता देखे हैं जिन्होंने अपने पूरे जीवन में बहुत मेहनत की है और एक समय आर्थिक रूप से बहुत मजबूत थे। हालाँकि, अपनी वृद्ध और कोमल उम्र में, वे एक आश्रित वरिष्ठ नागरिक बन जाते हैं जिनके पास बहुत कम या कोई बचत या निवल मूल्य नहीं होता है। यह कैसे संभव है?
जब हम कड़ी मेहनत करने और पैसा कमाने में व्यस्त होते हैं, तो हम अक्सर यह महसूस करने में असफल हो जाते हैं कि हमारे लिए कड़ी मेहनत में पैसा लगाना कितना महत्वपूर्ण है।
हमें सेवानिवृत्ति या आपातकालीन निधि पर विचार क्यों करना चाहिए?
आप हमेशा के लिए काम नहीं कर सकते!
यह सच है जिसे बहुत से लोग सुनना नहीं चाहते। अब शायद आपकी उम्र 20 या 30 के आसपास होगी। अपने सपनों की नौकरी या पदोन्नति प्राप्त करना और आश्चर्य करना कि हमें आपातकालीन और सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में क्यों सोचना चाहिए, जबकि हमारे पास काम करने के लिए 20-30 साल हैं।

हमें सेवानिवृत्ति या आपातकालीन निधि पर विचार क्यों करना चाहिए?

आप हमेशा के लिए काम नहीं कर सकते!

यह सच है जिसे बहुत से लोग सुनना नहीं चाहते। अब शायद आपकी उम्र 20 या 30 के आसपास होगी। अपने सपनों की नौकरी या पदोन्नति प्राप्त करना और आश्चर्य करना कि हमें आपातकालीन और सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में क्यों सोचना चाहिए, जबकि हमारे पास काम करने के लिए 20-30 साल हैं।
हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी गति धीमी होती जाएगी और कुछ कार्य अधिक कठिन हो जाएंगे। आप अपने जीवन में जितना अधिक प्रगति करेंगे, आपको उतना ही अधिक खर्चों का अनुभव होगा। हमें इस तथ्य को स्वीकार करना चाहिए कि हमारा स्वास्थ्य और वित्तीय स्थिति कभी भी एक जैसी नहीं रहेगी। बचत एक ऐसी आदत है जिसे हर किसी को विकसित करने की आवश्यकता होती है और यह तब कभी नहीं होगी जब हम इसे कल के लिए टाल देंगे। यदि आप बचत और निवेश की योजना नहीं बनाते हैं तो क्या इसका मतलब यह है कि आप हमेशा काम करने की योजना बनाते हैं?

आपके भविष्य में आपके अतीत की तुलना में अधिक वित्तीय कठिनाई हो सकती है

हम सभी को जीवन में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है, आइए इस बात से सहमत हों। हालाँकि, लोग अक्सर अपने वित्तीय भविष्य को लेकर आशावादी होते हैं, इस विश्वास के साथ जीते हैं कि आने वाले वर्षों में चीजें बेहतर होंगी। व्यक्तिगत रूप से, मैं वास्तव में प्रार्थना करता हूं और आशा करता हूं कि जो कोई भी इसे अभी पढ़ रहा है, उसका भविष्य समृद्धि और प्रचुरता से भरा हो। अच्छे की उम्मीद करना अच्छी बात है लेकिन सबसे बुरे के लिए भी हमेशा तैयार रहना चाहिए।
मेरे कई दोस्त हैं जिन्होंने भारी ऋण लिया है (जैसे गृह ऋण) और उनके पास आय का केवल एक ही स्रोत है जो नौकरी से वेतन के माध्यम से है। उनके वेतन का अधिकांश हिस्सा होम लोन के लिए दिया जाता है जो कि 20-25 वर्षों के लिए होता है। मुझे कभी-कभी यह समझना बहुत मुश्किल लगता है कि वे बचत कैसे करेंगे और जब उनकी नौकरी चली जाएगी तो क्या होगा?
यदि अगले कुछ दिनों में मंदी आ जाए और आपकी नौकरी या व्यवसाय में गिरावट आ जाए तो क्या होगा? क्या आप किसी से मदद मांगे बिना अपने प्राथमिक स्रोत से आय के बिना अगले 6-8 महीनों तक जीवित रह पाएंगे?

सरकार की ओर से कोई सुरक्षा नहीं

अमेरिका, ब्रिटेन या यूरोपीय देशों के विपरीत जहां उन्हें सेवानिवृत्ति या बेरोजगारी के दौरान राज्य-वित्त पोषित/प्रायोजित पेंशन या सामाजिक सुरक्षा लाभ मिलते हैं। भारत के पास अब तक उससे मेल खाती कोई चीज़ नहीं है. इसका मतलब यह है कि जब आप सेवानिवृत्त या बेरोजगार होते हैं तो आप अकेले होते हैं।
इसकी बहुत कम संभावना है कि निकट भविष्य में भारत में ऐसा कुछ होगा। यह कई लोगों के लिए एक बुरी खबर हो सकती है, हालांकि मैं इसे आत्मनिर्भर बनने के एक अवसर के रूप में लेता हूं। यह सिर्फ मानसिकता है जो सारा फर्क लाती है।

जल्दी शुरुआत करने का शक्तिशाली लाभ

इसके अलावा, जो व्यक्ति जल्दी शुरुआत करता है उसे आपकी कल्पना से भी अधिक धन कमाने का बहुत अधिक लाभ होता है। हम अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए दो दोस्तों का एक छोटा सा उदाहरण ले सकते हैं। रॉकी और सनी जो हर महीने समान राशि यानी 1000 रुपये का निवेश करते हैं।
रॉकी ने 25 साल की उम्र में निवेश करना शुरू किया जबकि सनी ने 5 साल बाद यानी 30 साल की उम्र में निवेश करना शुरू किया। वे दोनों 60 साल की उम्र तक निवेशित रहे और आप नीचे रिटर्न में अंतर देख सकते हैं।
जैसा कि आप देख सकते हैं, केवल 5 साल का अंतर है, फिर भी रॉकी को लगभग दोगुना रिटर्न मिला। यह कोई चाल या नौटंकी नहीं है; यह आपके लिए कंपाउंडिंग की शक्ति है। आप जितना अधिक इंतजार करेंगे, आपकी लागत उतनी ही अधिक होगी। वास्तविक जीवन में कंपाउंडिंग की शक्ति की व्यावहारिक अवधारणा को समझने के लिए आप यहां क्लिक कर सकते हैं।

छोटा परिवार

वे दिन गए जब छोटे भाई-बहन आर्थिक सहायता के लिए बड़े भाई पर भरोसा कर सकते थे। भारतीय परिवारों की संस्कृति बदल रही है क्योंकि जोड़े एकल हो रहे हैं और अलग-अलग रह रहे हैं। हमारे भी कम बच्चे हो रहे हैं. बीस-तीस साल बाद एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में आपकी देखभाल करने के लिए बहुत सारे रिश्तेदार नहीं होंगे। इसके बारे में सोचो!
बच्चे, जब बड़े हो जाते हैं, तो नौकरी के लिए कहीं और स्थानांतरित होना चाहते हैं। साथ ही, पैसा कमाने और अच्छी जीवनशैली अपनाने का दबाव उन्हें माता-पिता और बुजुर्गों के लिए पर्याप्त समय नहीं दे पाता। इसलिए, अपने निकटतम परिवार से किसी भी वित्तीय मदद की उम्मीद किए बिना अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
अपना चश्मा, दवाइयाँ खरीदने, अपने और अपने जीवनसाथी के लिए भोजन उपलब्ध कराने में सक्षम होने में बहुत मानसिक संतुष्टि होती है। जब आप 60 वर्ष के हों तो इसे क्यों बदलना चाहिए? एक सेवानिवृत्ति योजना आपको अपना सिर हमेशा ऊंचा रखने और गरिमा और सम्मान से भरा सेवानिवृत्त जीवन जीने की अनुमति देती है।

अंत में, आपके पास बचत और निवेश करने के लिए हमेशा पर्याप्त पैसा होता है

कुछ लोगों के लिए पैसा बचाना दूसरों की तुलना में अधिक चुनौती है, लेकिन यह हमेशा संख्याओं के खेल से कहीं अधिक दिमाग का खेल होता है। जब तक आरामदायक सेवानिवृत्ति का अंतिम परिणाम आपके लिए अत्यधिक महत्वपूर्ण है, तब तक आप इसे पूरा करने के लिए बचत करने का एक तरीका ढूंढ लेंगे।
मैं भावी माता-पिता से बात कर रहा हूं। यहां मेरा उद्देश्य आप सभी को बचत, निवेश और सेवानिवृत्ति योजना के बारे में शिक्षित करना है। इसलिए अब कोई गरीब परिवार नहीं होगा, कोई गरीब सेवानिवृत्त लोग नहीं होंगे। 65 वर्ष की आयु में 99% भारतीय आर्थिक रूप से असफल हो रहे हैं, मैं चाहता हूं कि मेरे शब्द उस बदलाव का हिस्सा बनें जिसका हम सभी अप्रत्यक्ष रूप से सपना देखते हैं – वित्तीय स्वतंत्रता। हालाँकि, अधिकांश लोगों के पास इसके लिए समय नहीं है, जिससे मुझे दुख होता है।
यदि आपके पास निवेश का अध्ययन करने का समय नहीं है और आप खुद को बचत और निवेश के बारे में शिक्षित करने की अनुमति नहीं देंगे, तो आप अपने बच्चों से अपने भविष्य के लिए बचत की उम्मीद कैसे करेंगे? इसलिए, मेरी आपसे अपील है कि आप आपातकालीन निधि के रूप में एक फंड विशेष फंड बनाना शुरू करें जो संकट की स्थिति में आपकी मदद करेगा। तो आपको अपने माता-पिता पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। साथ ही एक विशेष रिटायरमेंट फंड भी शुरू करें क्योंकि वह दिन दूर नहीं है।

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