Rich Dad’s Cashflow Quadrant Book Summary In Hindi

एक लड़का अपने दादा के साथ मैकडॉनल्ड्स गया था। तब उसके दादाजी ने उसे एक बात बताई। दुनिया में तीन तरह के लोग होते हैं। जो मैकडॉनल्ड्स में खाता है। दूसरा जो मैकडॉनल्ड्स में काम करता है। और तीसरे प्रकार के लोग जो McDonald’s में निवेश करते हैं। यह बात लेखक ने बहुत पहले सीख ली थी। एक निवेशक होना वित्तीय स्वतंत्रता पाने का सबसे अच्छा तरीका है। और इसी अवधारणा को “रिच डैड, पुअर डैड” के लेखक रॉबर्ट कियोसाकी ने अपनी पुस्तक “द रिच डैड्स कैशफ़्लो क्वाड्रंट” में विस्तार से समझाया है। जिस पर वह कहते हैं

“द ईएसबीआई फॉर्मूला”।

रॉबर्ट कियोसाकी कहते हैं कि दुनिया में सिर्फ चार तरह के लोग होते हैं। E, S, B, और I. ये चतुर्थांश लोगों को उनके आय स्रोतों के आधार पर चार अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित करते हैं। जिसमें E का मतलब Employee होता है। मतलब स्वरोजगार। बिजनेस ओनर के लिए बी. और मैं निवेशक के लिए। क्वाड्रंट के बाईं ओर “Employed” और “Self Employed” आता है। ये वे लोग हैं जो पैसे के लिए अपना समय बदलते हैं।
इसलिए उन्हें काम करने तक पैसा मिलेगा। और जिस दिन वे काम नहीं करेंगे, उन्हें कोई आमदनी नहीं होगी। वे अधिक पैसा कमाने के लिए अधिक घंटे काम करते हैं। जबकि Quadrant के दायीं तरफ Business Owner और Investor होते हैं। ये वे लोग हैं जो दूसरों का लाभ उठाते हैं और पैसा कमाते हैं। जिसे लेखक “रिच डैड, पुअर डैड” में “पैसिव इनकम” बताता है। हेनरी फोर्ड जैसे लोग इसी श्रेणी में आते हैं। वे ऐसा सिस्टम बनाते हैं, जहां दूसरे बेहद कुशल लोग मिलकर उनके लिए काम करते हैं। जिससे उन्हें ज्यादा मेहनत करने की जरूरत नहीं है। और उनका पैसा अपने आप बढ़ता जाता है। वारेन बफेट कहते हैं, “यदि आप सोते समय पैसे कमाने का कोई तरीका नहीं खोजते हैं , तो आप मरने तक काम करेंगे।”
दोस्तों इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस कैटेगरी में हैं। लेकिन अगर आप आर्थिक आजादी चाहते हैं। फिर आपको लेफ्ट साइड से राइट साइड में आना होगा। रोजगार से स्व-रोज़गार, स्व-रोज़गार से व्यवसाय के मालिक और व्यवसाय के मालिक से निवेशक, आपको सीखना होगा। प्राय: एक ही वर्ग के लोगों की सोच एक जैसी होती है। तो हमारी कैटेगरी बदलने का मतलब है हमारी सोच बदलना। निवेश अमीर लोगों का खेल का मैदान है। क्योंकि इस जगह पर ही आपका पैसा आपके लिए काम करता है। एक उदाहरण से समझते हैं। जब कोई डॉक्टर एमबीबीएस की डिग्री लेकर सरकारी अस्पताल में काम करता है। फिर वह कर्मचारी श्रेणी में आता है। और जब वह नौकरी छोड़ कर अपना क्लीनिक खोलते हैं तो वह Self Employed कैटेगरी में आते हैं. आगे जब वह एक अस्पताल खोलेगा जिसमें वह अन्य डॉक्टरों को काम पर रखेगा तो वह बिजनेस ओनर बन जाएगा। और जब वह ई, एस, और बी क्वाड्रंट्स से अपना पैसा बचाकर बॉन्ड, रियल एस्टेट या स्टॉक में निवेश करेगा, तो वह निवेशक की श्रेणी में आएगा।
अधिक अमीर लोग इस निवेश श्रेणी से अपना 80% पैसा बनाते हैं। दुनिया में जितने भी निवेशक हैं, हम जैसे सामान्य लोगों पर उनका एक ही फायदा है कि वे निवेश की दुनिया में बहुत पहले आ गए। रे डालियो ने 12 साल की उम्र में नॉर्थ ईस्ट एयरलाइन के शेयर खरीदे। वॉरेन बफेट ने अपना पहला शेयर 12 साल की उम्र में ही खरीद लिया था। वॉरेन बफेट पर कई किताबें लिखी जा चुकी हैं। और हर कोई मानता है कि वारेन बफेट एक बहुत अच्छे निवेशक हैं। लेकिन कम ही लोग जानते हैं कि वॉरेन बफेट की दौलत की असली असलियत बचपन से ही कंपाउंडिंग की ताकत को समझकर निवेश करना शुरू करना है। अभी वॉरेन बफेट की कुल संपत्ति 96 अरब डॉलर है। जिसमें 96% दौलत उन्होंने 50 साल की उम्र के बाद कमाई। ये है कंपाउंडिंग की ताकत। क्या आपने जिम सिमंस का नाम सुना है? जिम सिमंस एक गणितज्ञ और हेल्थ फंड मैनेजर हैं। उन्होंने 1988 से औसतन 66% की दर से अपने पैसे को कंपाउंड किया है। जबकि वारेन बफेट ने केवल 22% की दर से कंपाउंड किया है। जिम सिमंस की कुल संपत्ति लगभग है। $ 24 बिलियन। यानी वॉरेन बफेट से 75% कम। आखिर ऐसा क्यों? जाहिर है इसकी वजह कंपाउंडिंग है। जिम सिमंस ने 50 साल की उम्र में निवेश करना शुरू किया था।
लेकिन वारेन बफेट ने 12 साल की उम्र में अपना पैसा निवेश करना शुरू कर दिया था। अगर जिम सिमंस को वारेन बफेट की तरह अपने पैसे को कंपाउंड करने के लिए 70 साल मिले। और उसका पैसा 66% की दर से संयोजित होगा। नेट वर्थ आज उनकी नेट वर्थ कई लाख ट्रिलियन डॉलर होगी। अल्बर्ट आइंस्टीन कहते हैं कि कंपाउंडिंग दुनिया का 8वां अजूबा है। और कंपाउंडिंग दुनिया की सबसे ताकतवर चीज है। एक उदाहरण से समझते हैं। अगर मैं आपको और आपके दोस्त को दो विकल्प दूं। या तो आप आज 50 लाख रुपये लें, या 1 रुपये जो अगले 30 दिनों के लिए दोगुना हो जाएगा। फिर आप क्या चुनेंगे। अपने दोस्त को 50 लाख का विकल्प चुनने दें। और आप Rs1 का विकल्प चुनें। फिर 4 दिन बाद आपके दोस्त के पास 50 लाख रुपये होंगे। और आपके पास सिर्फ 8 रुपये होंगे। आस-पास के लोग आपको कहेंगे कि, बेवकूफ आपको भी वह पहला विकल्प चुनना चाहिए। तो आपके पास भी आज 50 लाख रुपये होते। 20 तारीख को अब सिर्फ 11 दिन बचे हैं।
आपके पास सिर्फ 5,243 रुपए होंगे। और आपके दोस्त के पास वही 50 लाख रुपये हैं। आप अपने निर्णय पर पछताने लगे। लेकिन थोड़ा सब्र रखें। क्योंकि 29 तारीख को वह 1 रुपये अब 27 लाख रुपये हो जाएगा। लेकिन असली जादू तो 31 तारीख को होता है। जहां वह 1 रुपये 1 करोड़ 7 लाख से अधिक हो जाता है। यानी अपने दोस्त के पैसे से दोगुना। दोस्तों ये है कंपाउंडिंग की ताकत। कंपाउंडिंग धीरे-धीरे समय के साथ बहुत बड़ा प्रभाव पैदा करती है। अगर कंपाउंडिंग का ग्राफ देखें तो यह कुछ इस तरह है। प्रारंभ में परिणाम बहुत धीमा होता है। लेकिन अगर हम निरंतरता रखते हैं तो हमारे सभी प्रयास मिलकर एक बड़ा यौगिक प्रभाव पैदा करते हैं। जिसके बाद चीजें बहुत तेजी से बढ़ती हैं। दोस्तों कहा जाता है कि, एक राजा ने पहली बार शतरंज का खेल खेला, तब उसे वह खेल इतना पसंद आया कि उसने शतरंज बनाने वाले को मनचाही चीजें देने का फैसला किया। विधाता ने कहा, “राजा”।
मुझे ज्यादा कुछ नहीं चाहिए, लेकिन इस खेल के पहले वर्ग पर केवल 1 दाना चावल डालें , और फिर हर अगले वर्ग में इसे दुगुना करके मुझे दें। राजा बहुत क्रोधित हो जाता है। और कहा, “तुम दुनिया के सबसे मूर्ख आदमी हो। तुमने इन थोड़े से अनाज की माँग करके मेरा अपमान किया है। अगर तुम्हें कुछ चाहिए होता तो तुम हीरे के गहने माँगते”। तब वह शतरंज बनाने वाला बोला, “नहीं राजा, मेरे लिए इतना ही काफी है”। राजा ने अपने सैनिक को बुलाकर आदेश दिया, चावल के दाने गिनकर उसे दे दो। कुछ दिनों बाद वह सिपाही दौड़ता हुआ राजा के पास आया। और बोला, “राजा, वह व्यक्ति मूर्ख नहीं था, बड़ा चतुर था। वह जितना अनाज मांग रहा है, उतना हमारे राज्य में नहीं है। यह सुनकर सब चौंक जाते हैं। शतरंज के खेल में तो कुल 64 वर्ग। तो, पहले वर्ग पर 1 अनाज पर, अगले वर्ग पर दोगुना होना है। दूसरे पर 2 दाने और तीसरे पर 4 दाने। और चौथे पर 8 दाने। और इसी तरह, अगर हम आते हैं दुगना करके अंतिम वर्ग तक। तो यह चावल के इतने दाने हो जाएंगे, जो मैं बोलना नहीं जानता। लेकिन अगर हम इसका वजन नापें। तो यह 461 बिलियन मीट्रिक टन होगा।
जिसका आज मूल्य 300 ट्रिलियन डॉलर है। वह व्यक्ति मूर्ख नहीं था। लेकिन वह बहुत बुद्धिमान था। जो कंपाउंडिंग की ताकत को समझ गया। और वह चावल के कुछ दाने नहीं मांग रहा था, बल्कि वह दुनिया की सारी दौलत मांग रहा था। लेकिन दोस्तों, आपकी सच्ची दौलत नहीं है। अपनी सामग्री सामग्री के साथ परिभाषित करें, लेकिन यह आपकी जीवित रहने की क्षमता के साथ परिभाषित करता है। आपकी आय कम होने के बाद आप कितने महीनों तक जीवित रह सकते हैं? अपने जीवन स्तर को खोए बिना। वही तुम्हारा सच्चा धन है। उदाहरण के लिए। अगर आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है। और आपने 2,00,000 रुपये बचा लिए हैं। तो आपकी दौलत सिर्फ 4 महीने के लिए है। जब आप अपना पूरा जीवन बिना काम किए जी सकते हैं, तो आप कह सकते हैं कि वित्तीय स्वतंत्रता। दोस्तों इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हम कितना पैसा कमाते हैं। लेकिन बात यह है कि हम कितना पैसा बचाते हैं और उसे कंपाउंडिंग के लिए निवेश करते हैं। आप जो पैसा बचाते हैं, उसे आपको “I” श्रेणी में रखना चाहिए। क्योंकि इसमें पैसा ही आपके काम आएगा। चतुर्थांश “I” में आने के दो तरीके हैं। अगर आपको निवेश का ज्ञान नहीं है तो आपको इंडेक्स फंड या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। लेकिन अगर आप निवेश करने के इच्छुक हैं। फिर वैल्यू इन्वेस्टिंग के बारे में पढ़ना और सीखना शुरू करें। और शेयर बाजार में निवेश करके अभ्यास करें। हां, इसमें रिस्क है। और रिस्क के आधार पर तीन तरह के लोग होते हैं। सबसे पहले, जोखिम प्रतिकूल। ये लोग जोखिम से बचते हैं। और अपना पैसा Bank और Gold में रखते हैं। दूसरा जुआरी है। कौन निवेश को भाग्य या संयोग का खेल समझता है। और तीसरे लोग इंटेलिजेंट इन्वेस्टर्स होते हैं।
जो निवेश को ज्ञान और कौशल से जोड़ते हैं। दोस्तों अगर आप ई या एस चतुर्थांश में हैं तो आपको क्या करना चाहिए। सबसे पहले, बिना समय गंवाए जितना हो सके पैसे बचाएं। और चतुर्थांश I में निवेश करें। और बाद का रास्ता आपके व्यक्तित्व पर निर्भर करता है। यदि आप सुरक्षित महसूस करना पसंद करते हैं और आपको लगता है कि आप केवल नौकरी के लिए बने हैं। तब आपको उस नौकरी को जारी रखना चाहिए। और आपको अधिक बचत करके “I” चतुर्थांश में निवेश करना चाहिए। लेकिन अगर आपको आजादी पसंद है और आप रिस्क मैनेज करना जानते हैं। फिर एक सिस्टम बनाने की कोशिश करें। जहां आपका E/S काम B में कन्वर्ट हो जाए। फिर अपने बिजनेस को बढ़ाने के अलावा अपनी बचत को “I” में लगाएं। तो दोस्तों, इस ब्लॉग में हमने मूल रूप से “रिच डैड, पुअर डैड” के लेखक रॉबर्ट कियोसाकी की किताब “द रिच डैड्स कैशफ़्लो क्वाड्रंट” से ईएसबीआई क्वाड्रंट्स के बारे में सीखा है। और कंपाउंडिंग की ताकत को समझा।
अगर आप भी अपना पैसा कंपाउंड करना चाहते हैं तो तरीका है निवेश। जिसमें वॉरेन बफेट की तरह बड़ी कंपनियों के शेयर खरीद कर उन्हें लंबे समय तक होल्ड करके रखें। ताकि यह कंपाउंड हो सके। लेकिन पहला कदम है सीखते रहना। और ये सभी चीज़ें मैंने “रिच डैड्स कैशफ़्लो क्वाड्रंट” किताब से सीखी हैं। यदि आप इस विषय में रुचि रखते हैं तो ही इस पुस्तक को खरीदें। क्योंकि किताबें पढ़ने के लिए होती हैं दिखाने के लिए नहीं। धन्यवाद।

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