Power OF SIP – SALARY से करोड्पति कैसे बने ?

Power OF SIP – SALARY से करोड्पति कैसे बने ?

ये चीज़ आपने हमेशा सुनी होगी कि कुछ लोग स्टॉक मार्केट से करोड़पति बन जाते हैं लेकिन क्या आपने सोचा है की आप अपनी सेलैरी से करोड़पति बन सकते हो तो आज हम बात करने वाले है की आप सेलैरी से करोड़पति कैसे बनोगे ? तो आज हम एक बहुत ही इम्पोर्टेन्ट टॉपीक पर डिस्कस करने वाले और लास्ट में मैं आपके साथ एक इम्पोर्टेन्ट एडवाइस भी शेर करूँगा
जिससे आप जरूर एक काफी बढ़िया वेल्थ क्रिएट करोगे। इस बात की मेरी गैरन्टी है क्योंकि ये एसी एडवाइस है जो लोगों को कहीं और मिलती नहीं है और अगर मिलती है तो लाइफ में काफी लेट मिलती है तो इसीलिए ब्लॉग को एंड तक जरूर पढ्ना। तो चलिए शुरू करते हैं तो कॉन्सेप्ट को सरलतासे समझाने के लिए।
हम एक स्टोरी का एग्जाम्पल लेते हैं। इस स्टोरी में दो फ्रेंड्स हैं अभिषेक और रितिक। अभिषेक अपर मिडल क्लास से बिलॉन्ग करता है। मतलब उसके पापा एक अच्छी सैलरी ऑन करते हैं और बढ़िया सी कार चलाते और उसके पास एक बहुत बढ़िया सी बाइक है जिससे वो कॉलेज आता जाता रहता है
और दूसरी तरफ ऋतिक लोअर मिडल क्लास से बिलॉन्ग करता है। मतलब उसके पापा के पास कोई कार नहीं है क्योंकि उनकी सैलरी इतनी खास नहीं है और वो बस से ट्रैवल करता है। लेकिन इन दोनों में हमेशा कॉम्पटीशन चलता रहता है। कोई चीज़ कभी अभिषेक अच्छा करता है
तो कभी ऋतिक तो 21 साल की एज में अभिषेक & ऋतिक अपने कॉलेज से ग्रैजुएशन कंप्लीट कर लेते हैं और फिर उसी ग्रैजुएशन के दिन अभिषेक ऋतिक से एक शर्त लगाता है। अपनी क्लास के सारे बच्चों के सामने की कौन 25 साल के बाद ज्यादा अमीर होगा? और फिर ऋतिक इस चैलेंज को एक्सेप्ट कर लेता है तो कुछ सालों तक ये कॉलेज की सारे फ्रेंड्स एक दूसरे के कॉन्टैक्ट में रहते हैं
और मिलते रहते जिसमे वो सब ये देखते है की ग्रैजुएशन के बाद ऋतिक की एक कंपनी में जॉब लग जाती है। 15,000 पर मंथ की सैलरी पे वहीं दूसरी तरफ अभिषेक काफी ऐम्बिशस रहता है अपने कैरिअर और अपनी लाइफ को लेके क्योंकि उसे काफी ज्यादा अमीर बनना था। इसीलिए वो एक बिज़नेस स्टार्ट करता है।
और कुछ साल बाद उसका बिज़नेस काफी सक्सेसफुल भी हो जाता है और वो काफी अच्छे पैसे कमाने लगता है और ये चीज़ उसकी लाइफ स्टाइल से दिखती भी है। केवल एक अच्छी कार ड्राइव करता है और एक अच्छे लोकेशन पे बड़ा घर खरीद लेता है। यहाँ तक की
उसकी कंपनी में काफी सारे एम्प्लॉइज होते जो ऋतिक के जीतने, सैलरी अर्न कर रहे होते तो आप इमेजिन कर सकते हो की अभिषेक खुद कितना अच्छा कमाता होगा। फिर उसके बाद ये सारे कॉलेज फ्रेंड्स अपनी लाइफ में बीज़ी हो जाते हैं और एक दूसरे के कॉन्टैक्ट में रहते नहीं है।
तो अब हम फास्ट फॉरवर्ड करते और 25 साल आगे जाते की इन्होंने अपनी लाइफ में क्या किया ? तो 25 साल के बाद जब ये सारे कॉलेज फ्रेंड्स मिलते तो वो
सब ये देखते हैं कि ऋतिक अपनी लाइफ में काफी अच्छे से सेटल हो गया है। उसने अपनी फोर्टिस में फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव कर लिया है और वो करोड़पति बन गया है।
वो अपने पसंद का जॉब करता है अपने खास दोस्तों के साथ जिससे वो काफी एन्जॉय करता है और उसके बच्चे अपनी स्टडीज़ के लिए दूसरी कंट्री में जाने की तैयारी कर रहे हैं।
लेकिन दूसरी तरफ अभिषेक अपने बच्चों पे पूरी तरह डिपेंडेंट हो चुका है। अपने जरूरी खर्चों के लिए क्योंकि उसके पास कोई खास वेल्थ नहीं है और ये चीज़ देख के वो सभी लोग शॉक हो जाते हैं कि ऐसा कैसे हो सकता है।
जो इंसान एक मामूली सा जॉब कर रहा था, छोटी सी सैलरी वाला उसके पास करोड़ों रुपये आए कहाँ से? तो आइये इसका रीज़न जानते हैं तो इतने सालों बाद
जब सारे फ्रेंड्स मिलते तो ऋतिक के पास होते ₹4,00,00,000 और अभिषेक के पास कुछ भी नहीं होता है, उसके नेटवर्क ज़ीरो होती है और अभिषेक ये देखकर शॉक हो जाता है कि ऋतिक के पास इतने पैसे आए कहाँ से?
तो वो उससे पूछता है की क्या तुम्हारी कोई लॉटरी लगी थी तो ऋतिक कहता है नहीं। फिर वो उससे पूछता है की क्या तुम्हें किसी ने पैसे विरासत में दिए तो उसमें रहते कहता है ये भी नहीं तो क्या तुमने कोई बिज़नेस शुरू किया था ?
तो इसमें भी ऋतिक कहता है, बिलकुल भी नहीं तो अभिषेक फिर से पूछता है तो तुम्हारे पास इतने पैसे आए कहाँ से ? तो ऋतिक बताता है की मैंने SIP किया था तो ये सुनके अभिषेक कहता है SIP ये कौनसी लॉटरी का नाम है ?
तब ऋतिक एक्सप्लेन करता है कि SIP का मतलब होता है Systematic Investment Plan ये काफी सिंपल सा कॉन्सेप्ट है। तुम लोगों ने इसके काफी सारे ऐड्स भी देखे होंगे, लेकिन कभी इतना ध्यान नहीं दिया होगा। इसमें आप हर मंथली  डिसिप्लिन के साथ एक अमाउंट इन्वेस्ट करते हो।
किसी फंड में जो धीरे धीरे करके कंपाउंडिंग के पावर से ग्रोथ आये, जो कुछ साल बाद इतना बड़ा हो सकता है, क्या आप उसे इमेजिन भी नहीं कर सकते हो ?
दोस्तों, इस का लाइव इग्ज़ाम्पल में आप लोगों को थोड़ी देर में दिखाने वाला हूँ, जिससे आप भी शौक हो जाओगे। इसमें बेसिकली आपको एक फंड डेट और अमाउंट  तीन चीज़ सिलैक्ट करनी होती है, वो भी सिर्फ एक बार और फिर ये सालों साल तुम्हारे लिए काम करता रहता है।
जैसे मैंने 30 साल पहले जब हम कॉलेज से पढ़ाई करके अलग हुए थे तब इसे सेट किया था और फिर उसके बाद मैं इसे भूल चुका था और अपनी लाइफ एन्जॉय कर रहा था।
अब तो सो आप लोगों को मैं इसका एक लाइव एग्ज़ैम्पल दिखाता हूँ तो यहाँ पे हम Groww की वेबसाइट पे आते। म्यूचुअल फंड ऐफ़ SIP क्लिक करते फिर SIP विथ 500 पे क्लिक करते तो यहाँ से आप इनमें से किसी भी फंड में ₹500 से भी इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हो।
जैसे एग्ज़ैम्पल के लिए अब एक रिकमेन्डेशन नहीं है। सिर्फ एजुकेशन पर्पस के लिए तो यहाँ पे मैं यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड सिलैक्ट कर लेता हूँ तो बस आपको एक म्यूचुअल फंड सिलैक्ट करना है।
फिर अमाउंट और फिर डेट और ये सारा प्रोसेसेस बिल्कुल पेपरलेस तरीके से ऑनलाइन ही कंप्लीट हो जायेगा और फिर  रोबोट की तरह आप के लिए काम करेगा और आपकी वेल्थ बिल्ड करता रहेगा। तो दोस्तों अगर आपको भी इन्वेस्टमेंट करना है तो इस का लिंक आपको मिल जाएगी।
आप वहाँ जाके जैसे चेक कर सकते हो। तो अब आप मेरे से बहुत सारे लोगों के मन में सवाल आ रहे होंगे जैसे कि एक छोटे से अमाउंट से आप करोड़पति कैसे बन सकते हो?

SIP काम कैसे करती है ?

तो यही सवाल अभिषेक के भी मन में आता है तो उससे पूछता है की क्या तुमने इतना बड़ा अमाउंट सिर्फ से जमा कर लिया? तो ऋतिक इसका एक्सप्लेनेशन देता है की यही तो सिप का पावर है
कि आप एक छोटे से अमाउंट से भी बहुत बड़ी वेल्थ क्रिएट कर सकते हो। जैसे आज से 20 साल पहले सेनसेक्स ऑलमोस्ट 3000 पॉइंट्स पे था और अभी 2023 में ये 60,000 क्रॉस कर चुका है। तो अगर हम सीएजीआर कैलकुलेटर पे आते और ये नंबर्स यहाँ एंटर करते तो ये 15% का सीएजीआर होता है।
यानी कंपाउंड ऐनुअल ग्रोथ रेट तो मेरी मंथली SIP 7000 की होती थी, क्योंकि जब मेरी पहली जॉब लगी थी तो मैंने बस यही एक SIP सेट की थी।
इंडेक्स फंड में मैंने कोई बेस्ट म्यूचुअल फंड ढूँढने की भी कोशिश नहीं की थी। उसके बाद जैसे जैसे मेरी सैलरी इन्क्रीज़ हुई तो मैंने कोई और दूसरा इन्वेस्टमेंट किया ही नहीं।
मैं उन एक्स्ट्रा पैसों को एन्जॉय करता रहा और ना ही मैंने कही और इन्वेस्ट किया तो यहाँ Groww की कैल्कुलेटर पे हमने एक्सपेक्टेड रिटर्न 15% रखा है और टाइम सेलेक्ट कर लिया है।
अब यहाँ पे खुद देख सकते हो हमारा इन्वेस्टमेंट कितना छोटा है। ये लाइट पर्पल वाला पार्ट हमारा इन्वेस्टमेंट है, जो ₹21,00,000 होता है। और हमारा रिटर्न 2.29 Cr का होता है

तो मेरी छोटी छोटी सी पेमेंट से आज मेरी इतनी बड़ी वेल्थ क्रिएट हो गई है और अब मुझे पैसों की टेंशन लेने की जरूरत ही नहीं है क्योंकि अब मुझे जो भी घर के खर्चों के लिए पैसों की जरूरत होती है तो वो अमाउंट मैं अपने इस पोर्टफोलियों से हर साल विड्रॉ कर लेता हूँ और उसके बाद भी मेरी दौलत बढ़ती रहती है
क्योंकि अब मैं 4% फाइर रूल के हिसाब से फाइनली फ्री हो चुका हूँ और इसी तरह वो 25 साल का लाइफटाइम का कॉम्पिटिशन ऋतिक जीत जाता है और तब उसके सारे फ्रेंड्स उसपे क्वेश्चन्स की बारिश करते थे। एक कहता है की ये 4% रूल क्या होता है?
दूसरा कहता है की एसीपी क्या होता है? तीसरा कहता है की बता 1,00,00,000 में कितने जीरो होते हैं और 14 कहता है की ये फाइनेंशियल फ्रीडम क्या होता है
और तुझे इतनी सारी नॉलेज मिली कहाँ से? ये सब तो हमें स्कूल और कॉलेज में कभी सिखाया नहीं गया था। तब इसका जवाब ऋतिक देता है कि मैं इन्वेस्ट माइंडसेट के यूट्यूब चैनल को फॉलो करता हूँ।
क्योंकि दुनिया के सबसे अमीर इन्वेस्टर वॉरन बफेट कहते है की आइ ऑलवेज़ न्यू आई वास् गोइंग टु बी रीच आई नेवर डाउट इट फॉर मिनिट।
अब दोस्तों इस फाइर के 4% रूल की डिटेल हम नेक्सट ब्लॉग में कवर करेंगे जिसमे हम फाइर और फाइल्ड और दूसरे बहुत सारे फाइनैंशल फ्रीडम के कॉन्सेप्ट को डिटेल में डिस्कस करेंगे। क्या आप खुद वहाँ कैसे पहुँच सकते हो और उससे रिलेटेड जो भी सवाल हैं उनके भी आन्सर आपको वहाँ मिल जाएंगे।
ये समझ लीजिये की वो एक फाइनेंशियल फ्रीडम का कोर्स होगा जो आपको फ्री में मिल जायेगा। एक ब्लॉग के सिरीज़ की फॉर्म में अब तो सो आप लोगों को मैं कुछ स्पेशल टिप्स देता हूँ।

Long Term Investment :- 

जो आपकी फाइनैंशल फ़िल्म की जर्नी में हेल्प करेगी तो सबसे इम्पोर्टेन्ट चीज़ ये है की ये बात हम सबको पता है कि जब आप म्यूचुअल फंड में या इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करते हो तो आपको हमेशा लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करना चाहिए।
मतलब पांच या 10 साल के ऊपर क्योंकि उससे आपका रिस्क भी कम होता है और आप पावर ऑफ कंपाउंडिंग का फायदा भी उठा सकते हो। लेकिन रिसेंटली सेबी ने एक रिपोर्ट पब्लिश की थी
जहाँ उन्होंने ये बताया की इंडिया में सिर्फ 3% म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर्स 5 साल से ज्यादा टाइम तक अपने म्यूचुअल फंड को होल्ड करते है। सिर्फ 3% और 50% म्यूचुअल फंड इनवेस्टर्स को अपने म्यूचुअल फंड को 1 साल के अंदर ही बेच देते। मतलब म्यूचुअल फंड में भी ट्रेनिंग होती है।
एक तरफ अगर आप वॉरेन बफेट की सीक्रेट का राज़ देखोगे तो उन्होंने क्लियरली कहा है कि आर फेवरेट होल्डिंग पीरियड इस फोरेवर वो स्टॉक्स को हमेशा होल्ड करते है और उससे और अमीर बनते रहते और
दूसरी तरफ हम इनवेस्टर्स म्यूचुअल फंड को बाइकर के कुछ ही महीनों में उसे बेच देते तो ग्राउंड रिऐलिटी ये की लोग सही तरह से इन्वेस्ट ही नहीं कर रहे हैं और यही रीज़न है, जिसकी वजह से लोग वेल्थ क्रिएट नहीं कर पाते, क्योंकि लोगों का माइंडसेट सही नहीं है।

Buy and Hold Forever :-

जब लोग रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करते हैं तो किसी भी प्रॉपर्टी को खरीद के लोगों से सालों साल भूल जाते हैं। ठीक वैसे ही आपको म्यूचुअल फंड में सिप करके छोड़ देना चाहिए ताकि आप लॉन्ग टर्म तक इनवेस्टेड रहो और
ऐक्चुअल पावर ऑफ कंपाउंडिंग से इसका मैजिक देखो। क्योंकि मेरे हिसाब से आने वाले 10 या 20 सालों में स्टॉक मार्केट एक बहुत ही अच्छा इन्वेस्टमेंट प्रूफ हो सकता है। रियल एस्टेट के मुकाबले इस चीज़ को भी हम आने वाले ब्लॉग में डिस्कस करेंगे।
जहाँ पे मैं अपना रीज़न और अनैलिसिस प्रोवाइड करूँगा और जो सो आप इस फॉर्मूले को अपने किसी भी गोल के लिए यूज़ कर सकते हो, जैसे अगर आपको कार खरीदनी है या वर्ल्ड टूर पे जाना है।

Power of SIP :-

10 या 20 साल बाद अपने बच्चों की एजुकेशन के लिए पैसे जमा करने या फिर फाइनेंशियल फ्रीडम या फिर अगर आपको ये भी नहीं पता की आपको कहाँ और कैसे इन्वेस्ट करना हैं और
आपको दो ₹4000 की पॉकेट मनी मिल जाती है या फिर यहाँ वहाँ से आप कुछ ₹1000 कमा लेते हो? तो अगर आप सिर्फ ₹2000 की SIP सेट करते हो तो इसी SIP कैलकुलेटर में हम देख सकते हैं ₹2000 की SIP से 30 साल में आपने टोटल इन्वेस्टमेंट ₹7,00,000 का किया,
लेकिन इस छोटी सी ₹2000 की SIP से भी आप करोड़पति बन जाते हो। अब कुछ लोग यहाँ पे कहेंगे की फ्यूचर में महेगाइ (Inflation) भी बहुत ज्यादा हो जाएगा तभी 1,00,00,000 की वैल्यू इतनी ज्यादा नहीं होगी।

लेकिन ये ₹2000 भी बहुत कम है, लेकिन फिर भी अगर आप इससे ₹7,00,000 को Adjust करोगे तो ये ऑलमोस्ट ₹25,00,000 के बराबर होता है। तो महंगाई को अजस्ट करने के बाद भी आपका 1,00,00,000 का प्रॉफिट होता है।
ये SIP का पावर तो इसीलिए स्टॉक्स और म्यूचुअल फंड में बाइंग और सेलिंग इजी होता है। आप इसे घर बैठे बैठे अपने मोबाइल से कर सकते हो तो आपको इसे अपने ऐडवांटेज बनाना चाहिए।
जल्दी से शुरू करके आपको इसे डिसएडवांटेज नहीं बनाना चाहिए। क्या आप इसे शुरू करने में काफी डिले करते हो और उसमें भी बार बार उसे बाय इन्ड सेल करते हो और कंपाउंडिंग के प्रोसैस को रोकते रहते हो ?

Start Investing a Small Amount :- 

तो इसीलिए अगर आपको अभी कुछ भी नहीं समझ आता है तो भी आप एक छोटे से अमाउंट से जैसे ₹500 से एक बेसिक से इंडेक्स फंड में SIP शुरू कर सकते हो, जो आपके फाइनैंशल फ्रीडम की शुरुआत हो सकती है।
क्योंकि मेजोरिटी मिडल क्लास लोग जहाँ सबसे ज्यादा पैसा लगाते हैं तो वो उनके अपने घर में होता है, जिसमें वो रहते हैं तो उससे हमको कोई रेंटल इनकम या पैसिव इनकम मिलते नहीं हैं।
जो रिटायरमेंट में हमें काम आये क्योंकि अपना घर जिसमें आप रहते हो तो उसे आप कभी सेल नहीं करोगे तो अपने घर में आप जितना भी पैसा लगाते हो वो एक हिसाब से सिर्फ खर्चा हो रहा है।
फाइनेंशियल फ्रीडम और Passive इनकम ये सब से आप अभी तक दूर हो फिर अगर किसी फ्रेंड ने आपको कहा की आपको स्टॉक मार्केट में पैसा इन्वेस्ट करना चाहिए और मान लो आप ₹10,000 इन्वेस्ट कर देते हो।
किसी एक स्टॉक में और वो डबल भी हो जाता है यानी वो 10,000 के बदले 20,000 में ग्रो हो जाता है। तो क्या आप उस ₹20,000 से फाइनली फ्री हो गए? करोड़पति तो बहुत दूर की बात है क्या आप लखपति बने?
तो इसी तरह अगर आप सिर्फ 1 दिन जिम जाओगे तो आप उससे बॉडी नहीं बना पाओगे। या फिर अगर आप सिर्फ 1 दिन पढ़ाई करोगे तो आप उससे साइयन्टिस्ट नहीं बन जाओगे तो कहने का मतलब ये है की चाहे आप खुद कोई बिज़नेस स्टार्ट करो या डायरेक्ट स्टॉक में इन्वेस्ट करो या म्यूचुअल फंड में SIP करो।
आपको हर जगह पेशेंट्स की जरूरत होती है और उसके साथ में एफर्ट्स डालने की जरूरत होती है। यानी बार बार मेहनत करते रहना पड़ता है लॉन्ग टर्म के लिए और ये SIP एक ऐसी इकलौती जगह है
कि एक बार अगर आप उसे सेट कर देते हो तो फिर वो कॉन्स्टेंट एफर्ट्स यानी मंथली इन्वेस्टमेंट ऑटोमैटिकली आपके लिए करता है। उसके बाद आपको कुछ भी करने की जरूरत नहीं है। बस आपको एक चीज़ करनी हैं, क्या आपको उसे कभी छेड़ना नहीं है?
मतलब ये एक ऐसी जगह है जहाँ आपको जेन्यून्ली कोई काम नहीं करने का फायदा होता है तो इसीलिए बहुत लोगों को लगता है की आप सैलरी से रिच नहीं बन सकते। अगर आपको अमीर बनना है
तो उसके लिए आपको बिज़नेस करना होगा या कुछ बहुत बड़ा करना होगा। लेकिन सच ये है की जैसे हमने आज क्लियरली देख लिया की अगर आप एक छोटा सा अमाउंट भी अपनी सैलरी से इन्वेस्ट करते हो,
डिसिप्लिन के साथ तो आपको करोड़पति बनने से कोई रोक नहीं सकता। और अगर आपको अभी भी लगता है कि आप अमीर नहीं बन सकते या फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव नहीं कर सकते तो शायद आप गलत ब्लॉग को फोलो कर रहे हो।
तो दोस्तों आज के ब्लॉग में इतना ही उम्मीद करता हूँ आपको इस ब्लॉग से कुछ ना कुछ सीखने जरूर मिला होगा। नेक्सट ब्लॉग में हम फाइनेंशियल फ्रीडम की सिरीज़ स्टार्ट करेंगे,
जिससे आपको काफी ज्यादा वैल्यूएबल चीजें सीखने मिलेगी और एक पूरी स्ट्रैटिजी के बारे में पता चलेगा जो हमें स्कूल और दूसरी जगह पे सिखाया नहीं जाता है।
आप लोग नीचे कमेंट करके बताओ की आपने कितने रूपये की SIP स्टार्ट की है और अगर नहीं किये तो क्यों नहीं किये ? ऐसा आपके ऊपर आपके मन में कौन से डाउट है।
आप लोग वो नीचे कमेंट करके बताओ ताकि हम आने वाले ब्लॉग में उसे क्लियर कर शके आपका वैल्युएबल टाइम देने के लिए थैंक यू ऐंड गुड बाइ.

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